ALM / Actuariat financier / Modélisations financières
Grâce à notre expertise métier acquise au travers des différentes missions menées, les consultants de Cents Consulting accompagnent nos clients assurantiels dans la mise en place :
– de stratégies d’allocations d’actifs dans une vision S2,
– de plan de pilotage d’adéquation actif-passif, en analysant les choix réalisés en matière d’allocation entre les classes d’actifs, et qui permet donc au assureurs de faire face à leur engagement
Cents Consulting produit des reporting de performance du suivi des fonds ainsi que des indicateurs et ratios règlementaires (SSRI , SCR …). Nous concevons et améliorons des modèles ALM stochastiques, des générateurs de scénarios économiques, des tableaux de bord permettant d’analyser les risques de marché des actifs en portefeuille.
Conformité / Cadre réglementaire / Fiscalité
Le cadre réglementaire étant en constante évolution, les réformes peuvent représenter un enjeu majeur pour un assureur.
Nos équipes vous apportent leur expertise pour vous permettre de comprendre les exigences et obligations règlementaires. Cents consulting dispose de solutions complètes pour vous permettre de faire face aux principaux risques de non-conformité qui incarnent une fonction majeur du risque opérationnel.
Etablissement et contrôle des tables de mortalité
Dans le cadre de la gestion du risque technique, Cents Consulting accompagne les assureurs dans la construction de table d’expérience :
– Réalisation d’analyse et de traitement de données
– Choix de la méthode de construction et de lissage
– Emission de rapport à destination d’audit interne et externe
Les actuaires de Cents Consulting sont agrées pour réaliser la certification et le suivi des tables permettant ainsi de répondre aux exigences de contrôle de table dans le cadre de Solvabilité 2.
Gestion des risques / ERM
Dans un environnement de plus en plus concurrentiel, il est nécessaire pour toute organisation de repenser l’approche gestion de risque et de disposer d’outils de pilotage lui permettant de réaliser et d’optimiser son activité et de tout mettre en œuvre pour être conforme avec la règlementation.
Dans ce contexte, nos experts vous accompagnent dans la mise en place de plan de pilotage stratégique, identifient des mesure de risque et élaborent un suivi des reporting, tout en étant conforme aux exigences solvabilité 2.
IAS 19 Engagement sociaux
La norme IAS 19, définit la nature des avantages, fixe des règles en matière d’évaluation et de comptabilisation des engagements. Des réformes concernant les régimes d’assurance maladie et de retraite interviennent fréquemment.
Fort d’une expérience de plusieurs années, nos équipes conseillent et accompagnent nos clients dans la certification de vos passifs sociaux. Nos équipes mettent en œuvre leur savoir-faire au service des entreprises pour la gestion de leur régime de protection sociale afin d’évaluer leurs différents engagements sociaux par des modèles pertinents, conformes à la réglementation et adaptés à leurs contraintes.
IFRS 17
Au terme de vingt années de travaux, l’IASB a publié le 18 mai 2017 la nouvelle norme IFRS 17 relative aux contrats d’assurance. Elle entrera en vigueur le 1 er janvier 2023, sous réserve de son homologation par l’Union européenne.
Toutefois, de par l’exigence de retraitement de l’exercice comparatif, les assureurs devront être disposés à l’appliquer à l’ouverture de leur bilan au 1 er janvier 2022.
Cette norme impose de grands changements en matière de communication financière et sur le plan pilotage.
Pour faire face à ces exigences, nos équipes vous accompagnent dans les différentes étapes de sa mise en œuvre (interprétation de la norme, mise en place de la méthodologie, études d’impact, développement de calculatrice de calcul des provisions, simulation de bilan et de compte de résultats mise en place de reporting financier…)
Réassurance
La réassurance recouvre des traités généralement conçus pour répondre à un besoin spécifique d’un Organisme Assureur, pour protéger leur bilan contre des éventuels besoins de capitaux complémentaires. La réassurance est en constante évolution puisque les traités proposés doivent s’adapter au contexte économique, climatique et surtout réglementaire du marché de l’assurance. Ainsi de nombreux assureurs ont régulièrement recours, à une réévaluation de leur programme et mènent des démarches d’optimisation concernant leur fonds propres.
Cents Consulting mène pour le compte de ses clients :
- Des audits de programmes de réassurance
- Une assistance dans l’élaboration de traité qui parfois peut être mal adapté aux risques ou bien rédigé de manière imprécise
- Une aide dans l’évaluation des impacts de scénarios en vue d’optimiser les traités.
Tarification / Provision
Dans un monde en perpétuel changement sur le plan réglementaire, l’actuaire doit identifier et modéliser la prime technique/ provision en fonction de plusieurs critères de risque.
Que cela soit, pour la création d‘un nouveau produit, standard ou non, pour un produit existant, ou bien pour un produit dont l’historique statistique est faible voire absent, Cents consulting vous propose de vous accompagner dans :
– La mise en place ou le challenge d’une approche technique de modélisation
– La mise en place d’outils de tarification/ provision
– La mise en place de notes techniques justifiant les paramètres et hypothèses retenues
– L’établissement de rapport détaillant, la méthodologie, les hypothèses, les résultats et leur évolution, à destination des auditeurs internes comme externes (ACPR, CAC, …)
Notre équipe traite aussi bien les sujets de l’assurance collective qu’individuelle avec une spécialisation en santé, prévoyance, dépendance et retraite. Nous traitons aussi les sujets IARD avec une spécialisation sur le changement climatique et son impact sur les métiers agricoles.
Data Science
L’explosion des données massives, couplée à des méthodes de prédiction innovantes et performantes, ouvre de nouvelles opportunités et un réel levier pour accélérer la transition digitale et acquérir un avantage compétitif pour les organismes assureurs.
Notre équipe est composée de Data Scientists et d’Actuaires qui couple leur savoir-faire pour répondre aux besoins des assureurs sur leur problématique en Data Science :
- Le traitement de données
- Le stockage de données
- La sécurisation selon les normes RGPD
- La transformation des données afin d’extraire l’information utile.
Audit
Dans un secteur en constante évolution, notre métier d’audit consiste à produire et certifier des chiffres règlementaires dans un objectif de fournir à nos clients une opinion leur permettant de communiquer de manière appropriée avec les marchés.